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Consejos para pedir un prestamo en las mejores condiciones

Si necesitas un préstamo personal  o quieres pedir un préstamo hipotecario a tu caja de ahorros o banco, los siguientes consejos contienen información que te pueden resultar de gran ayuda para intentar obtenerlos más baratos.

Para empezar comprueba los ingresos que obtienes de forma mensual, las entidades bancarias suelen tener como norma ofrecer prestamos que no superen el 40% de los ingresos totales, aunque en algunas entidades esta cantidad sube al 50%.Para hacerte una idea haz un calculo de tus ingresos mensuales y añadele en caso que corresponda,los ingresos de tu pareja, dividelo entre 100 y multiplicalo por 40 para saber la cuota mensual que como mucho el banco te puede llegar a conceder.

Con este calculo y sabes tu capacidad de endeudamiento, la entidad bancaria siempre te ofrecerá unas condiciones que cumplan estas cantidades.

Sabiendo estos datos te aconsejamos que comiences a recorrer varios bancos, como mínimo tres o cuatro, no cometas el error de pedirlo solo a tu banco de “toda la vida”,busca un poco de competencia entre esas entidades buscando la que mejores condiciones te ofrezca.
Fíjate en el índice de referencia que nos ofrecen, en la mayor parte de las ocasiones se trata del euribor, que es el precio oficial del dinero, a partir de ahí te ofrecen un recargo sobre esa cantidad, lo ideal es que este porcentaje extra sea el menos posible y en ningún caso aceptar un recargo por encima del 0’75% sobre este valor.

Otro asunto importante al que debemos prestar atención  es la comisión de apertura que la entidad bancaria nos  plantea, lo ideal seria que nunca admitiéramos más del 0’50 % y presionar para que esta comisión sea de cero, aunque esto dependerá de nuestro nivel de ingresos y con unas rentas bajas puede ser complicado el negociar.

Muchos bancos toman la estrategia de hacernos pagar unas cuotas menores y unos intereses más bajos el primer año, con el pretexto que el primer año tenemos los gastos de acondicionamiento del hogar… no caigas en esta trampa y centrarte en que los intereses sean aceptables durante todo el periodo de amortización del préstamo, un año pasa muy pronto y puede ponerte en un aprieto si ajustas tus cálculos a las condiciones del primer año.

La mayoría de entidades bancarias nos obligan a contratar pólizas de seguros para asegurar el préstamo que encarecen las cuotas a pagar, lo cierto es que solo estamos obligado a contratar en caso de préstamo hipotecario una póliza contra incendios, el seguro de vida nos lo trataran de vender por todos los medios que es en nuestro propio interés por si surge alguna contingencia poder hacer frente a los pagos, sin embargo ten en cuenta que esta opción no es obligatoria y aumenta nuestro nivel de endeudamiento, aunque nos ofrece ciertas condiciones de seguridad, es tu elección  y nunca, por mucho que exigían, de la entidad bancaria, que no puede imponerte este tipo de pólizas.

Be the first to comment - What do you think?  Posted by dragondani - diciembre 3, 2010 at 4:56 pm

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Consejos a la hora de pedir prestamos

Existen infinidad de opciones a la hora de pedir un préstamo, las entidades bancarias no bombardean(intencionadamente) con infinidad de opciones, cláusulas y lenguaje técnico para confundir  e intentar conseguir un cliente.

Es por eso que escribo éste articulo con el fin de dar algunos consejos para saber de antemano lo que más nos interesa a la hora de pedir un crédito.

¿que tipo de interés busca?

Los más solicitados son a interés fijo( en el que el tipo de interés es siempre el mismo) o de interés variable (el interés va variando según los movimientos del mercado durante todo el periodo que dure la amortización del préstamo). En cada momento ha de ver las oscilaciones del mercado y estudiar la mejor opción en el momento que lo contratemos.Para mantener un control más completo quizá lo más interesante sea n los prestamos a interes fijo,con lo cual usted ya sabe de antemano la cuantía que debe pagar. Si por el contrario cree que el mercado de préstamo puede serle favorable, puede arriesgarse a adquirir un préstamo variable con la esperanza que el tipo de interés baje, pero eso generará cierta inestabilidad en su economía si los intereses suben.

¿que entidad financiera escogemos?
Es recomendable acudir en primer lugar a la banca tradicional, las oficinas bancarias de toda la vida, son tremendamente exigentes a la hora de conseguir avales y garantías lo cual se lo pone difícil a mucha gente, pero su interese a pagar luego son mucho menores. en caso contrario puede acudir a las agencias de créditos rápidos, que le pueden conceder un crédito en 24 horas sin demasiados papeleos o garantías, pero los intereses que le piden serán muy altos ( a veces por encima de 20% de interés…)

¿Qué comisiones pueden cobrar?
Según las leyes vigentes usted nunca pagará más de dos veces y medio el interés legal del dinero.

Sin embargo sea consciente que los bancos le van a cargar comisiones por que si, un 1 ó 2% de comisión de apertura más una comisión de cancelación que puede ser de hasta el 3% en los prestamos de interés fijo y de 1′ 5 % a interés variable.

¿Cuanto dinero podemos solicitar?
En el caso de prestamos personales el mínimo suele ser de unos  3.000 euros y el máximo puede llegar hasta los 60.000 euros. En ocasiones la entidad bancaria puede solicitar una serie de requisitos previos, como domiciliar la nómina, los recibos o suscribir algún seguro o producto financiero. En el caso de prestamos pequeños se suele solicitar la nómina.

¿A qué plazo se dan los préstamos?
Aquí cada entidad crea sus propios paquetes de opciones, con el fin de adaptarse lo máximo posible a las necesidades de sus clientes.Asi, un pequeño préstamo puede otorgarse por  6 meses mientras un préstamo por una cuantía mayor puede alargarse por un periodo de hasta 10 años.

¿Cuándo hay que pagar la cuota?
En la mayoría de casos se define una cuota mensual,aunque se puede negocio con ellos un pago trimestral o semestral. Así mismo pueden definir la paga de cuotas “extras” como incluir cláusulas de periodos de carencia, que permiten al cliente no pagan algún es en caso de revés económico.

Este atento a todas estas opciones a la hora de pedir un préstamo, le recomendamos acudir a un experto INDEPENDIENTE para que le pueda asesorar adecuadamente.

 

Recursos interesantes a consultar para saber más sobre prestamos:

Wikipedia:credito

Todo sobre los creditos personales

un ejemplo de prestamo

 

Muchas gracia spor su atencion, muy pronto mucho más informacion sobre prestamos personales.

Be the first to comment - What do you think?  Posted by dragondani - noviembre 13, 2010 at 12:24 pm

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