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Consejos para pedir un prestamo en las mejores condiciones

Si necesitas un préstamo personal  o quieres pedir un préstamo hipotecario a tu caja de ahorros o banco, los siguientes consejos contienen información que te pueden resultar de gran ayuda para intentar obtenerlos más baratos.

Para empezar comprueba los ingresos que obtienes de forma mensual, las entidades bancarias suelen tener como norma ofrecer prestamos que no superen el 40% de los ingresos totales, aunque en algunas entidades esta cantidad sube al 50%.Para hacerte una idea haz un calculo de tus ingresos mensuales y añadele en caso que corresponda,los ingresos de tu pareja, dividelo entre 100 y multiplicalo por 40 para saber la cuota mensual que como mucho el banco te puede llegar a conceder.

Con este calculo y sabes tu capacidad de endeudamiento, la entidad bancaria siempre te ofrecerá unas condiciones que cumplan estas cantidades.

Sabiendo estos datos te aconsejamos que comiences a recorrer varios bancos, como mínimo tres o cuatro, no cometas el error de pedirlo solo a tu banco de “toda la vida”,busca un poco de competencia entre esas entidades buscando la que mejores condiciones te ofrezca.
Fíjate en el índice de referencia que nos ofrecen, en la mayor parte de las ocasiones se trata del euribor, que es el precio oficial del dinero, a partir de ahí te ofrecen un recargo sobre esa cantidad, lo ideal es que este porcentaje extra sea el menos posible y en ningún caso aceptar un recargo por encima del 0’75% sobre este valor.

Otro asunto importante al que debemos prestar atención  es la comisión de apertura que la entidad bancaria nos  plantea, lo ideal seria que nunca admitiéramos más del 0’50 % y presionar para que esta comisión sea de cero, aunque esto dependerá de nuestro nivel de ingresos y con unas rentas bajas puede ser complicado el negociar.

Muchos bancos toman la estrategia de hacernos pagar unas cuotas menores y unos intereses más bajos el primer año, con el pretexto que el primer año tenemos los gastos de acondicionamiento del hogar… no caigas en esta trampa y centrarte en que los intereses sean aceptables durante todo el periodo de amortización del préstamo, un año pasa muy pronto y puede ponerte en un aprieto si ajustas tus cálculos a las condiciones del primer año.

La mayoría de entidades bancarias nos obligan a contratar pólizas de seguros para asegurar el préstamo que encarecen las cuotas a pagar, lo cierto es que solo estamos obligado a contratar en caso de préstamo hipotecario una póliza contra incendios, el seguro de vida nos lo trataran de vender por todos los medios que es en nuestro propio interés por si surge alguna contingencia poder hacer frente a los pagos, sin embargo ten en cuenta que esta opción no es obligatoria y aumenta nuestro nivel de endeudamiento, aunque nos ofrece ciertas condiciones de seguridad, es tu elección  y nunca, por mucho que exigían, de la entidad bancaria, que no puede imponerte este tipo de pólizas.

Be the first to comment - What do you think?  Posted by dragondani - diciembre 3, 2010 at 4:56 pm

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Reunificación de deudas

En muchas ocasiones a las personas o familias de les acaban juntando cuotas de la hipoteca, el coche, la tarjeta de crédito y otros prestamos personales que hayan pedido con anterioridad

Ante el aumento de estos gastos y ante un problema económico no previsto o una subida del interés puede hacer que tengamos que plantearnos una re unificación de deudas. La mitad de las familias españolas tienen problemas para llegar a fin de mes, no solo por el encarecimiento exagerado de los prestamos de vivienda si no por la suma de los prestamos a devolver.

En estos casos una buena opción es reunificar las deudas,reduciendo así las cuotas a las que deben enfrentarse mensualmente. Lo que se hace en este tipo de acciones es recoger todos los prestamos y créditos en un solo préstamo, el hipotecario, que tiene un interés menor y alargar el periodo de amortización de dicho préstamo: puede ser una buena opción en caso de apuro, recortes de ingresos o graves apuros económicos, pero hay que tener muy presente que, aunque paguemos menos cada mes, la cantidad que devolvamos en total al acabar de pagar el préstamo será bastante más elevada que pagar cada crédito por separado.

Sin embargo tenemos la enorme ventaja de poder unificar prestamos por los que pagamos hasta un 20% de interés en prestamos hipotecarios por los que pagamos un 3 o 4%, en estos casos los ahorros son enormes y hay que tener en cuenta que reunificando la deuda nuestra cuota mensual se puede reducir entre un 30 y un 50%, lo que nos va a permitir devolver el préstamo con mayor facilidad.

Hasta hace poco este tipo de actividades solo los llevaban a cabo los llamados “brokers financieros”, que se encargaban de buscar en el mercado bancario los prestamos que más se adaptasen a las necesidades del cliente, de hecho hace unos años estas empresas experimentaron un enorme auge hasta la llegada de la crisis inmobiliaria. Sin embargo la situación esta cambiando y las entidades bancarias muestran cada vez un mayor interés en este tipo de productos financieros.

Sin embargo hay que hacer caso a las advertencias que se dan desde importantes foros económicos no vaya a fomentar este tipo de prestamos a un mayor consumismo, haciendo que nunca acabemos de pagar un piso por el que hemos pagado sobradamente por que nos pagamos esas estupendas vacaciones y esos caprichos y nos acabamos condenando a pagar una hipoteca de por vida.

Con este tipo de servicios podemos cancelar todos nuestros prestamos y créditos que tengan un interés elevado,un 9,20,22 % por un tipo de interés más bajo, el que conste en nuestro préstamo hipotecario y el periodo de devolución se alarga conforma este periodo hipotecario, con lo que la cuota mensual se reduce notablemente, pero aumenta el tiempo de endeudamiento.

Así que antes de pedir uno de estos prestamos asegúrese que se informa bien del servicio que va a contratar  antes de firmar nada.
Por ejemplo tenga en cuenta que por una reunificación de deudas le puede cobrar una comisión de hasta el 3% al asesor, para posteriormente firmar con la entidad financiera que le proporciona su nueva hipoteca.

Be the first to comment - What do you think?  Posted by dragondani - noviembre 19, 2010 at 9:28 pm

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