Los préstamos no garantizados de negocios son básicamente préstamos para personas que  carecen de garantías para obtener el apoyo monetario, que pueden estar buscando para sus fines de negocio. Como no hay una garantía, eso influirá al prestamista a la hora de darle una puntuación de crédito al prestatario. Así que . como persona  inteligente, usted debe tener conocimiento acerca de su calificación crediticia .

La puntuación de crédito es el reflejo  en la limpieza de sus deudas en el pasado. Hacer por defecto, el pago o pagos tardíos  afecta negativamente a su puntaje de crédito. Esta puntuación se calcula y se mantiene a lo largo de su informe de crédito por las agencias calificadoras de crédito como Experian, Equifax y TransUnion. Usted puede pedir su puntuación a estos organismos entrando  a sus sitios web. Pero esta información no es de  libre acceso, ya que hay que pagar un pequeño cargo para obtener la información requerida. Si usted está teniendo una mala puntuación de crédito, es decir, su puntuación está por debajo de la marca de 500, puede ser difícil para que usted pueda conseguir una buena oferta, pero si lace un poco de trabajo duro en busca de el prestamista adecuado, seguramente obtendrá un acuerdo favorable para usted.

Con un préstamo comercial sin garantía, usted puede solicitar cantidades que van hasta los  75 000  100 000€   por un período de entre 6 meses a 10 años. Usted puede pedir cantidades más grandes , dependiendo de su puntuación de crédito y las políticas del prestamista. Este tipo de producto cubre un amplio espectro de población, como son los no propietarios, inquilinos, etc La tasa de interés para estos préstamos suelen  ser ligeramente superiores a la forma segura de financiamiento, pero con un poco de investigación, puede obtener mejores tasas.

Estos productos financieros se pueden utilizar para cualquiera de las necesidades relacionadas con su  negocio , incluyendo el inicio de un nuevo negocio, la expansión de una empresa existente,  la compra de oficinas, equipos, muebles , cumplir con los requerimientos de capital de trabajo, compra de materias primas, etc Incluso puede usar el dinero para la limpieza de las deudas existentes del negocio a través de la consolidación de deudas.

Para solicitar préstamos comerciales sin garantía, puede buscar entre la gran cantidad de ofertas disponibles a través de sitios web de entidades financieras  en línea.  Usted puede solicitar información rellenando el formulario de solicitud en línea que encontrará fácilmente en su web.

Tendrá que rellenar con alguno de sus datos como por ejemplo  su nombre, dirección e información de contacto, monto del préstamo requerido,  su situación laboral y en ocasiones su historial de crédito. La entidad bancaria  revisará su solicitud  y le informará respecto a la situación antes de ponerlo en el proceso de aprobación.

Por lo tanto,  puede ver su negocio prosperar  fácilmente aunque necesite algo de efectivo para hacerlo mantenerse o crecer y requiera de una línea de crédito.

Ahora que sabes lo que es un préstamo seguro, vamos a repasar algunos de los datos de esas operaciones. Por ejemplo, hay muchos tipos diferentes de préstamos garantizados, cada uno requiere algo un poco diferente de las partes implicadas en el trato. Pero no importa cual sea el  tipo  elija, todos ellos tienen algunas cosas en común:

1) La TAE o Tasa Anual Equivalente es la cantidad de dinero que se cobra al prestatario por el  por el servicio de suministro del préstamo. La TAE será diferente para cada tipo de producto financiero disponible, pero sobre todo dependerá del historial de crédito del prestatario y la cantidad de capital disponible en la garantía. Cuanto más pobre es el historial de crédito, mayor será la TAE. También a menor cantidad de capital (valor de la propiedad que no tienen un préstamo en contra de ella), mayor será la TAE. Cuanto mayor sea su tasa de interés , más dinero será el pago al que deberá enfrentarse cada mes.

2) La cantidad de dinero que pide prestado también afectan a la cantidad de su pago. Con los Préstamos Garantizados por lo general se puede pedir  de entre  3.000  a 50.000€ , pero algunos prestamistas pueden llegar tan  ir tan alto como 250.000 Euros. Un plan de pago mensual se calcula generalmente antes de al firma del contrato (con todos los detalles, como la duración del préstamo en años, la fecha de pago y el monto total) Algunos préstamos garantizados pueden tener un cargo si la deuda  se paga demasiado pronto. Esto se conoce en la industria como una multa por pago anticipado.

3) Usted necesita saber que hay leyes que rigen con la intención de  protegen en la industria a todas las partes implicadas. Todos los préstamos de vivienda con garantía están sujetas a la Ley de Crédito al Consumidor . Esta ley contiene normas estrictas sobre como se puede prestar este dinero y en que condiciones, y cubren  los préstamos de hasta  25.000. (Los préstamos para cantidades mayores no están regulados por esta ley). Antes de formalizar un acuerdo, usted tendrá que firmar un contrato de crédito jurídicamente vinculante para los términos de su programa en particular y esperar un período de examen de unos 7 días al finales del cual se le otorgará el préstamo si la entidad financiera así lo decide.

4) Solicitar un préstamo garantizado nunca ha sido más fácil, gracias a la World Wide Web. Atrás quedaron los días de viajar de un banco a otro para encontrar las mejores tasas de interés y los mejores  términos, ya que simplemente puede rellenar unos formularios y presentarlos online. Hay muchos sitios web a donde dirigirse a  la caza de préstamo ideal para usted, usted sólo necesita saber dónde encontrarlos.

A la hora de obtener financiación para nuestros proyectos o simplemente necesitamos dinero para pagar deudas o “ir tirando”, seria aconsejable que siguieramos los siguientes pasos e intentáramos  acudir,por orden de preferencia, a las siguientes personas o entidades para conseguir ese tan necesitado dinero.

Lo primero seria acudir a amigos y familiares, para ver si algún de ellos nos puede dejar el dinero. Es la opción más interesante, por lo menos para ti, pues seguramente podrás negociar una devolución sin intereses y a unas plazos totalmente flexibles, además es poco probable que tengas problemas legales y que te expropien las propiedades si por algún motivo no puedes pagar a tiempo. Eso si, ten en cuenta que tu vida privada puede resentirse enormemente si no devuelves el dinero y puedes perder buenas amistades o buscarte líos familiares.

La siguiente opción son las financieras prestamos, empresas que se dedican a conceder prestamos y especular con el dinero. Pueden ser bancos, agencias de créditos o pueden adoptar diversos nombres. Son una buena opción pues tienen una reputación que les precede y han de mantenerse en una legalidad absoluta, eso si, no esperes favores personales pues en muchas ocasiones se comportan como máquinas despiadadas de hacer dinero…

Estudia bien los productos que te ofrecen estas financieras prestamos y analiza bien todos los recodos del contrato que te ofrecen, recuerda que en realidad son vendedores y no consejeros, e intentaran venderte el producto que más le beneficie a ellos, así que no es extraño que te hablen de  unos intereses excelentes y una bajas cuotas de pago mensual que parecen realmente buenos…aunque lo sean solo al principio, luego las cuotas suben, pueden aparecer montones de comisiones…

No dudes en buscar asesoramiento de alguien que realmente este de tu parte y  comparar entre varias financieras prestamos que te hagan diversas ofertas para ver cual tiene mejores características y pueden ofrecerte un trato que se adapte a tus necesidades.

Si no pudieses conseguir un préstamo en una financiera prestamos tradicional, vamos, en un banco, tienes la opción de los servicios de prestamos express. Seguramente has visto montones de anuncios de ellos, son empresas que ofrecen prestamos de forma muy rápida en un plazo de entre  unos minutos y 48 horas. No suelen pedir demasiados requisitos y tienen la ventaja de ser cómodos, rápidos y fáciles de obtener si los necesitas para afrontar emergencias,además muchas de ellas están respaldadas por grandes bancos o entidades financieras que dan solidez y seriedad al trato, Sin embargo los intereses suelen ser bastante más elevados que con una entidad financiera tradicional, aunque como siempre, si opta por esta opción la clave es comparar ofertas y no dejarse llevar por lo primero que le digan: hay cientos de opciones que puede contratar rápidamente por Internet o teléfono.

La ultima opción consiste en los prestamistas particulares, personas que se dedican a prestar dinero personalmente.
Existen diversos motivos por los que no suele ser recomendables este tipo de tratos, para empezar suelen ser ofertas destinadas a personas muy desesperadas, que o bien están en un registro de morosos o que no tienen una nómina o un ingreso regular de dinero que indique que se puede devolver el dinero prestado, esto hace que los prestamistas particulares puedan poner unos intereses mucho más altos pues lo que llegan a ellos no tienen más opción. También es cierto que corren mayores riesgos al dejar dinero a personas nada solventes y con los que pueden acabar por no cobrar.
El segundo gran inconveniente suele ser la legalidad…si acude a un prestamista particular tenga en cuenta el tipo de persona con el que trata y la legalidad con la que actúa, algunos trabajan con notarios, y esto parece algo bueno, pero los notarías simplemente dan fe de lo que esta escrito, si no entiendes lo que esta escrito, es posible que te encuentres con algún aprieto. Mientras tanto otros prestamistas …sencillamente con ellos olvidad eso de la  legalidad y pueden llegar a  amenazan con cosas tan directas como partirte las piernas…o cosas peores.

A pesar de la existencia de grandes profesionales que prestan dinero, esta debería ser su ultima opción en casos realmente desesperados y, como siempre, antes de firmar, le sugeriría el consejo de una persona de confianza que le aconseje sus mejores opciones.

En resumen y a grandes rasgos, este es el orden en el que debería buscar la financiación que necesita: amigos y familiares primero, después financieras prestamos, empresas de créditos express y por ultimo prestamistas particulares, pasando de uno a otro nivel solamente si el anterior le falla, solo así conseguirá la financiación en las mejores condiciones económicas posibles.

Hay una demanda constante de peticiones para préstamos rápidos. En consecuencia, muchos prestamistas están ofreciendo diversos productos con gran cantidad de características atractivas , incluidos préstamos disponibles en menos de una hora desde que los pides. Este tipo de productos financieros son generalmente préstamos sin garantías destinadas a cubrir los gastos inesperados y por lo general reembolsables con próximo salario o en un plazo de unos pocos meses. Cantidades más altas están también disponibles.

Los préstamos rápidos puede ser necesario con urgencia para hacer frente a facturas médicas, reparaciones de vehículos, gastos educativos de los niños,reparaciones o sustitución de aparatos electrodomésticos como un refrigerador o otras cosas esenciales y que nos hacen la vida fácil.

Las requisitos a cumplir  para acceder a  los préstamos rápidos son muy indulgentes. Por lo general, el prestatario debe estar por encima de los 18 años de edad, debe tener una cuenta bancaria, debe ser empleado con un mínimo salario estipulado según  las reglas de los prestamistas y, a veces los prestamistas insisten en que el prestatario no debe tener préstamos pendientes de pago en su nombre.

En la mayor parte de las veces no se requiere aportan una garantía  ( o aval) y la solvencia del cliente no es verificada antes del desembolso del préstamo, aunque el prestamista puede realizar algunas verificaciones preliminares para evitar futuros incumplimientos. El prestatario puede pedir que presente una prueba de identificación, como licencia de conducir o un pasaporte. Esto es como una garantía, un criterio adicional para asegurar la capacidad de pago.

Las comprobaciones de crédito no ser un problema para aquellos que tienen un mal historial de créditos, incluso persona con ciertos problemas de morosidad o de impagos puede llegar a recibir uno de estos prestamos rápidos. El procedimiento suele realizarse casi en el acto y su contratación puede hacerse en línea.
Por lo general en ocasiones ni siquiera tendrá que enviar por fax o correo. Dentro de las 24 horas de recibir la solicitud, los fondos ya están disponibles en la cuenta del prestatario. A veces, los prestamistas, incluso acreditará el dinero dentro del plazo de  una hora desde su aplicación. Al autorizar esta transacción este pasará el importe de las letras automáticamente a su cuenta bancaria una fecha determinada y una cantidad que se concreta cuando usted pide el dinero, asegúrese de que dispone de los fondos necesarios en su cuenta para pagar el préstamo a tiempo para poder hacer el pago sin problemas, de lo contrario podría tener que cargar con recargos.

Antes de aplicar es conveniente hacer un estudio comparativo de los diferentes prestadores, como también sus términos y condiciones con el fin de evitar riesgos y molestias innecesarias en el futuro. Las tasas de interés de los préstamos rápidos son diferentes para diferentes empresas. Seria conveniente poder contraer diferentes estimaciones sin costo en línea para poder comparar y contrastar cual es el producto financiero que finalmente más le conviene.

La gente tiene una gran variedad de necesidades personales que cubrir, y no todo el mundo simplemente tiene el dinero necesario para satisfacer las necesidades en todo momento. Por lo tanto, hay préstamos rápidos en línea, que pueden ser la ayuda adecuada para estas personas.

Los préstamos personales en línea son como cualquier otro préstamos regulares de carácter personal en el que puede llegar a tomar los préstamos para casi cualquier necesidad de su persona. Estos servicios suelen estar disponibles o por Internet o por teléfono que logra que la obtención de ese préstamo sea mucho más rápido y fácil.

Así este dinero lo puede usar para cubrir una amplia gama de necesidades  como la consolidación de deudas, poner en marcha un nuevo negocio o actualizar su antiguo negocio, para hacer unas reformas de su hogar,  comprar el coche de sus sueños o para ir a dar un paseo en días de fiesta.

Hay préstamos rápidos online para todo el mundo. Si usted puede aportar algún tipo de garantía  para ofrecer al prestamista, usted puede acceder  préstamos personales garantizados en línea donde las tasas son mucho más  baratos y los términos son más flexibles para ayudarle a salir con facilidad. Sin embargo también tiene la opción de pedir un préstamo personal rápido online sin aportar ninguna garantía o aval.Si embargo estos prestamos suelen conllevar unas tasas de interés más altas y en ocasiones algunas comisiones extras de las que debe informarse adecuadamente antes de solicitarlo. Asimismo, el coste de los intereses también puede subir un poco si usted tiene un mal historia de crédito que le señale como un mal pagador de deudas y por lo tanto, el prestamista considere que corre un mayor riesgo dejándole dinero.

Sin embargo, la tasa de interés siguen siendo siempre asequibles, debido al proceso en línea en cuestión y a la facilidad que tiene usted de comparar entre diversas entidades financieras. La aplicación en línea no tiene ningún costo. por lo general se aplicarán únicamente a través de una pequeño formulario sencillo y bastante fácil. Además, la ventaja es que puede encontrar fácilmente a muchas de estas empresas en Internet o información sobre ellas en diversos medios de publicidad,por lo tanto, encontrar una buena oferta no es en absoluto un problema en línea. Puede dedicar tiempo a comparar ofertas y no hay ningún problema si alguna de las empresas rechaza su solicitud…¡Hay muchísimas más!

La aparición de estos servicios financieros por Internet y por servicio telefónico, hace que se hayan convertido en la forma más fácil de obtener un dinero prestado de forma casi inmediata para resolver cualquier emergencia monetaria gracias a los préstamos rápidos online.

Estos créditos online tienen sus ventajas y sus inconvenientes que deben ser estudiados con detenimiento antes de tomar una decisión.

Entre las ventajas podemos destacar que generalmente, si se busca bien, se pueden encontrar opciones en mejores condiciones económicas que en una entidad financiera tradicional, y esto es debido a la enorme competencia que se ha originado estos últimos años entre dichas empresa de créditos, lo que les obliga a ofrecer productos más beneficiosos para el consumidor, eliminando por ejemplo varias comisiones que otras entidades suelen cargar,(aunque eso si el TAE se sigue aplicando de todas maneras)

Asimismo, suele ser bastante más sencillo conseguir un crédito online que si lo pedimos en una entidad bancaria, pues las entidades bancarias tradicionales suelen estudiar con mucho detenimiento cada una de las solicitudes y rechazan un gran porcentaje de solicitudes que reciben.

Sin embargo también existen algunas desventajas.Para empezar tenemos el tema de la seguridad para contratar un producto online. Para empezar hemos de tener cuidado del ordenador desde el cual hacemos la petición de préstamo,en caso de ser un ordenador de acceso publico hemos de tomar medidas de seguridad básicas para que nuestra información no sea accesible por otros usuario o el administrador del sistema (por lo general borrar el historial de navegación) y también tener un buen sistema de protección de nuestro ordenador contra troyanos que pueden robar la información que le enviamos al banco.

Asimismo Internet se convierte en un caldo de cultivo de todo tipo de negocios fraudulentos cuyo único fin es ganar dinero infligiendo para ello las leyes si hace falta, existen bastantes timadores en Internet queriendo hacer su agosto a costa nuestra. Por eso es importante informarse previamente de la empresa a la que vamos a pedir el crédito, averiguar si detrás de este nombre de empresa existe un banco de conocido prestigio o un grupo financiero legal y sólido capaz de afrontar sus compromisos con todo rigor. Busque información sobre esta empresa antes de proceder a pedir su crédito online y se ahorrará más de un disgusto.

Otro inconveniente de algunas de estas entidades financieras online es que algunas de ellas tiene un proceso algo lento y engorroso para pedir el préstamo. Suele tener menos papeleo, pero nos hacen rellenar un formulario online para después enviarnos el formulario definitivo a casa, que tenemos que rellenar de forma correcta y volver a enviar por correo o por fax, y después volver a esperar unos cuantos días a que  la solicitud llegue, se apruebe y se tramite para recibir el dinero en nuestra cuenta corriente.

Algunas empresas se han dado cuenta de este problema y han puesto el empeño de mejorar su servicio, así, por ejemplo tras rellenar un formulario online le pueden llamar por teléfono en unos minutos y rellenar su solicitud en línea,aprobándose e ingresándole el dinero en periodos de entre 24 y 48 horas como mucho.

Por ultimo existe un gran inconveniente que, a su vez, deriva de una de sus principales ventajas:su rapidez.
A veces resulta tan sencillo conseguir un crédito online que realizamos el proceso rápidamente con la primera entidad financiera que nos topamos, perdiendo la posibilidad de encontrar una entidad que nos ofrezca mejores condiciones económicas.

A pesar de algunos de los contras mencionados en este articulo, es muy interesante la opción de conseguir créditos online.

Pero, la verdad es que los préstamos personales con mal crédito no son tan difíciles de conseguir. Es una cuestión de saber a quién acudir y cómo acercarse a ellos. Esto es así porque, independientemente del estado de la economía mundial, los prestamistas todavía están muy activos todavía en el negocio de los préstamos. La única diferencia es que  las condiciones y los términos financieros se pueden haber sido apretado un poco.

Por lo tanto, si usted va a un banco y solicita un préstamo de 2.000 Euros/dólares,incluso teniendo un buen historial de créditos, las posibilidades de éxito son mínimas, aunque sí mejoran si es capaz de ofrecer alguna garantía como parte del trato. Sin embargo, es mucho más probable que obtenga esos mismo préstamos personales online en Internet, a pesar de tener un mal historial de crédito o aparezca en alguna lista de morosidad de alguna agencia.

Los bancos o las empresas de financiación tradicionales le suelen poner muchas pegas:usted les dice : necesito dinero urgente.  Y ellos le empezarán a hacer un montón de preguntas, para empezar para que lo quiere y le juzgaran si el motivo es valido o no. Diga usted algo como necesito un crédito o un pequeño préstamo para pagar otros créditos y… bueno, verá la cara que le suelen poner(y ya se puede ir olvidando del dinero).

Sin embargo pedir prestamos personales online tienen una enorme ventaja: la competencia.
Existen cientos de empresas compitiendo por conseguir prestamos y todos están al alcance de un click. Para sobrevivir en los negocios online muchas empresas han cambiado su forma de actuar y sus requisitos.

Necesito de dinero urgente

Si tiene un mal historial de crédito o unos recursos reducidos, le será difícil pedir un préstamo,pues los prestatarios ponen exigencias enormes ala hora de conceder dinero, casi parece que quieran cerrar el grifo y no dar absolutamente nada, pues el riesgo es muy alto. Suele ayudar si usted les informa del motivo por que necesita el dinero, pero claro, deben considerarlo como algo valido y no superficial.

Es posible que usted tenga que enfrentarse al pago de facturas de tarjetas de crédito, ponerse al día con las facturas vencidas, o tal vez para pagar gastos inesperados, tales como facturas médicas o reparaciones en su hogar, y todas estas son buenas razones,sin embargo  prestamistas tradicionales  han tomado medidas drásticas en sus aprobaciones poniéndolo en ocasiones endiabladamente difícil, así que es mucho más probable conseguir prestamos personales online  a pesar de tener un mal historial de crédito.

Ventajas de la opción prestamos por Internet

Los prestamistas en línea podría ser más complaciente a los solicitantes con una calificación crediticia baja, pero esto no es la única ventaja de la búsqueda de préstamos personales online a través de Internet. La velocidad es la ventaja particularmente destacable en este punto.

Incluso los prestamistas tradicionales más eficientes necesitan su tiempo para leer, ver y evaluar las solicitudes, lo cual significa que como mínimo necesitas 24 horas es el tiempo para aprobar un préstamo personal con mal crédito, y por lo general requieren de mucho más tiempo. Sin embargo, los prestamistas online son generalmente más rápidos, a veces tomando unas pocas horas para confirmar el préstamo ha sido aprobado,en muchas ocasiones le llamaran por teléfono para confirmar su solicitud.

Otra de las ventajas de buscar préstamos personales online, a pesar de mal crédito, es el hecho de que los controles de crédito a menudo no son parte del proceso. Para cantidades tan pequeñas como  2.000dolares/euros , hay poca necesidad de exigir algo más que una prueba de ingresos y una cuenta bancaria en la que hacer el ingreso de su préstamo, y poder  retirar los reembolsos.

Una tercera ventaja de obtener un préstamos personales en línea es que los términos tienden a ser mejores y más flexibles, y si busca bien,con tasas de interés más competitivas que los bancos, principalmente debido a la competitividad pura del mercado en línea. Esto significa que los pagos mensuales pueden ser menores, mientras que el plazo del préstamo personal  también pueden ser más manejable.Eso si, revise bien las opciones disponibles pues muchas de las empresas de financiación gastan mucho dinero en publicidad para recibir mayor exposición, pero sus condiciones económicas no son ventajosas para usted.

Tener cuidado

Sin embargo, hay riesgos de que un solicitante necesita  tener en cuenta si piensa que necesito dinero urgente . Debido a que cierta información financiera será divulgada en el formulario de solicitud en línea, es importante que esté protegido. Obtener la aprobación de un préstamo personal en línea, a pesar de mal crédito es una buena noticia, pero podría ser arruinado por los piratas informáticos.

Por lo general este tipo de empresas tienen webs protegidas electrónicamente con protocolos como https: o similares que le permite obtener prestamos personales online con seguridad, pero de forma increíble no todos toman estas precauciones asimismo, asegúrese de tener un buen programa antivirus y sobretodo anti troyanos en su ordenador para evitar que roben información de su terminal. Asimismo,asegúrese que si el ordenador no es suyo (por ejemplo un cibercafe)  borra el historia de navegación, pues el dueño del ordenador podría acceder a posteriori a sus datos.

Por lo tanto, siempre eche un vistazo a la compañía de préstamos y también busque los distintivos de seguridad en sus sitios antes de progresar.

Si usted necesita dinero urgente, quizás la opción de obtener alguno de los prestamos personales online sea una idea muy a tener en cuenta y puede ayudarle a sanear su economía.

usar la targeta de crédito

Suele ser habitual, sobretodo en los tiempos difíciles económicamente que corren,que en ocasiones nuestros ingresos no nos lleguen a fin de mes y que necesitemos algún préstamo para aguantar hasta aun nuevo día de pago.
Es por eso que muchos recurren a la solución de “tirar de tarjeta de crédito”.o sea, realizar sus compras con la tarjeta de crédito o bien sacar dinero con ella desde un cajero,para ir amortizandolo después a nuestra conveniencia n cuando dispongamos de liquidez.

Sin embargo esta tremenda sencillez de obtener dinero con nuestra tarjeta de crédito no es beneficiosa para nosotros y es más una pequeña argucia de las entidades bancarias para que gastemos más.

Es un hecho comprobado que las personas que salen de compras gastan más si usan la tarjeta de crédito en vez de pagar en efectivo, pues no manejar el dinero hacen que controlen peor las cantidades que gastamos, reconozcamoslo, es mas fácil dar un trozo de plástico que sacar de la cartera 200 o 300 euros para pagar una compra…

Pero este efecto también sucede a la hora de obtener una cantidad de dinero extra para afrontar un pequeño contratiempo o llegar a fin de mes. Es fácil obtener dinero con tu tarjeta de crédito y te permite controlar con total libertad la cantidad de dinero que puedes ir devolviendo…pero no es, ni mucho menos, la opción más rentable para nuestro bolsillo.

Lo mejor es acudir a su entidad bancaria y solicitar un pequeño préstamo personal, si usted tiene un historial crediticio no demasiado problemático no debería tener problemas de obtener un pequeño préstamo con el que sobrevivir este mes, ajustando las letras a pagar a sus necesidades.

¿Por que diferencias tengo entre obtener crédito en mi tarjeta o pedir un préstamo personal o de consumo?

¡El interés!.Por que la comodidad de las tarjetas de crédito se pagan aun interés realmente elevado, por lo general un 18-20 % de interés anual de lo que usted pide prestado, mientras que un préstamo personal se suele situar entre un 6 y un 9%, con lo que su gasto será notablemente inferior.

Asimismo el hecho de negociar sus prestamos le ayudará a controlar mejor sus finanzas e incluso su asesor bancario le puede ofrecer formulas financieras que se adapten a sus necesidades y alivien su situación económica, en lugar de endeudarse más gravemente sacando dinero de su tarjeta de crédito.

a pesar que las tarjetas de crédito son una herramienta tremendamente útil en ciertas circunstancias, le recomendamos que evite su uso siempre que le sea posible, con lo que podrá controlar mejor sus gastos, pero todavía es mucho mas recomendable si usted necesita un dinero extra que no acuda a su tarjeta y pida un préstamo personal, evitándose pagar unos intereses totalmente desorbitados pudiendo pagar mucho menos acudiendo a su entidad bancaria. O mejor aun, puede consultar un asesor financiero que le aconseje las mejores opciones en este terreno.

Lo cierto es que es una estrategia puramente de marketing, su idea consiste en aparecer de forma muy atractiva delante de personas que están pasando un grave apuro económico,teniendo que hacer frente a un fuerte gasto inesperado que no pueden cubrir o a personas acosadas por deudas de otros prestamos o de su tarjeta de crédito, así se nos presenta como una solución a nuestro apuro económico.

En estos casos es muy difícil que una entidad bancaria tradicional nos ofrezca algún tipo de solución, pues seguramente el saldo y el historial crediticio de la persona no ofrece ninguna garantía de poder recuperar su inversión, algo que estas agencias aprovechar pareciendo la solución.

Ahora bien, corremos el riesgo de aumentar aun mas el sobre endeudamiento y hacer frente a un pago inmediato, pero meternos en un grave problema a posteriori para pagar las cuotas.

¿Como actuar en caso de apuro?

Este tipo de créditos rápidos han de ser siempre la ultima opción, es recomendable que recurra a varias entidades bancarias que le puedan ofrecer prestamos tradicionales, tenga en cuenta que por realizarle un presupuesto no le cobraran comisión y que la entidad bancaria esta obligada por ley a mantener la oferta que le haga por 10 días, tiempo que podrá emplear para buscar en otros bancos/o cajas.

Las agencias de créditos rápidos juegan con la idea de que usted pagará una cuota menor cada mes, pero tenga en cuenta que este tipo de prestamos se suelen pagar en un plazo de tiempo mayor, por lo que finalmente el importe que habrá usted pagado será mucho mayor.

Pero lo peor son los intereses de estos prestamos. estas entidades ofrecen  prestamos de alto riesgo, con altas posibilidades de tener que litigar para recuperar su inversión en muchos de los casos, excusa la cual les sirve para poner un interés TAE de hasta un 20% mientras que un préstamo personal tradicional esta entre el 6 y el 9%

Qué hay que saber?

Los créditos rápidos deben ser la última opción, ya que los tipos de interés anual y los gastos re percutidos al cliente son mucho más caros que los préstamos tradicionales concedidos por bancos y/o cajas de ahorros.

Es suficiente comparar la TAE (Tasa Anual Equivalente) de los diferentes productos existentes en el mercado para saber cuál resulta más costoso en global. Hoy en día, los créditos rápidos pueden tener una TAE de más del 20% y los préstamos tradicionales pueden situarse entre un 6% y un 9%.

Valore al completo las posibilidades de devolver las cuotas de este nuevo préstamo e intente agotar las otras vías posibles de obtener algún dinero prestado y si se ve obligado a acudir  a estas agencias, no se deje llevar por la publicidad y compare varias ofertas para ver cual es la que mas le conviene económicamente. Y ojo, por que le intentaran seducir con bajas cuotas mensuales, pero tenga en cuenta factores como el porcentaje de interés, las comisiones,tiempo de devolución, si tiene periodos de carestía(algún mes que puede usted no pagar en caso de apuro) ,que avales le pueden llegar a pedir,etc.

Para empezar comprueba los ingresos que obtienes de forma mensual, las entidades bancarias suelen tener como norma ofrecer prestamos que no superen el 40% de los ingresos totales, aunque en algunas entidades esta cantidad sube al 50%.Para hacerte una idea haz un calculo de tus ingresos mensuales y añadele en caso que corresponda,los ingresos de tu pareja, dividelo entre 100 y multiplicalo por 40 para saber la cuota mensual que como mucho el banco te puede llegar a conceder.

Con este calculo y sabes tu capacidad de endeudamiento, la entidad bancaria siempre te ofrecerá unas condiciones que cumplan estas cantidades.

Sabiendo estos datos te aconsejamos que comiences a recorrer varios bancos, como mínimo tres o cuatro, no cometas el error de pedirlo solo a tu banco de “toda la vida”,busca un poco de competencia entre esas entidades buscando la que mejores condiciones te ofrezca.
Fíjate en el índice de referencia que nos ofrecen, en la mayor parte de las ocasiones se trata del euribor, que es el precio oficial del dinero, a partir de ahí te ofrecen un recargo sobre esa cantidad, lo ideal es que este porcentaje extra sea el menos posible y en ningún caso aceptar un recargo por encima del 0’75% sobre este valor.

Otro asunto importante al que debemos prestar atención  es la comisión de apertura que la entidad bancaria nos  plantea, lo ideal seria que nunca admitiéramos más del 0’50 % y presionar para que esta comisión sea de cero, aunque esto dependerá de nuestro nivel de ingresos y con unas rentas bajas puede ser complicado el negociar.

Muchos bancos toman la estrategia de hacernos pagar unas cuotas menores y unos intereses más bajos el primer año, con el pretexto que el primer año tenemos los gastos de acondicionamiento del hogar… no caigas en esta trampa y centrarte en que los intereses sean aceptables durante todo el periodo de amortización del préstamo, un año pasa muy pronto y puede ponerte en un aprieto si ajustas tus cálculos a las condiciones del primer año.

La mayoría de entidades bancarias nos obligan a contratar pólizas de seguros para asegurar el préstamo que encarecen las cuotas a pagar, lo cierto es que solo estamos obligado a contratar en caso de préstamo hipotecario una póliza contra incendios, el seguro de vida nos lo trataran de vender por todos los medios que es en nuestro propio interés por si surge alguna contingencia poder hacer frente a los pagos, sin embargo ten en cuenta que esta opción no es obligatoria y aumenta nuestro nivel de endeudamiento, aunque nos ofrece ciertas condiciones de seguridad, es tu elección  y nunca, por mucho que exigían, de la entidad bancaria, que no puede imponerte este tipo de pólizas.

Ante el aumento de estos gastos y ante un problema económico no previsto o una subida del interés puede hacer que tengamos que plantearnos una re unificación de deudas. La mitad de las familias españolas tienen problemas para llegar a fin de mes, no solo por el encarecimiento exagerado de los prestamos de vivienda si no por la suma de los prestamos a devolver.

En estos casos una buena opción es reunificar las deudas,reduciendo así las cuotas a las que deben enfrentarse mensualmente. Lo que se hace en este tipo de acciones es recoger todos los prestamos y créditos en un solo préstamo, el hipotecario, que tiene un interés menor y alargar el periodo de amortización de dicho préstamo: puede ser una buena opción en caso de apuro, recortes de ingresos o graves apuros económicos, pero hay que tener muy presente que, aunque paguemos menos cada mes, la cantidad que devolvamos en total al acabar de pagar el préstamo será bastante más elevada que pagar cada crédito por separado.

Sin embargo tenemos la enorme ventaja de poder unificar prestamos por los que pagamos hasta un 20% de interés en prestamos hipotecarios por los que pagamos un 3 o 4%, en estos casos los ahorros son enormes y hay que tener en cuenta que reunificando la deuda nuestra cuota mensual se puede reducir entre un 30 y un 50%, lo que nos va a permitir devolver el préstamo con mayor facilidad.

Hasta hace poco este tipo de actividades solo los llevaban a cabo los llamados “brokers financieros”, que se encargaban de buscar en el mercado bancario los prestamos que más se adaptasen a las necesidades del cliente, de hecho hace unos años estas empresas experimentaron un enorme auge hasta la llegada de la crisis inmobiliaria. Sin embargo la situación esta cambiando y las entidades bancarias muestran cada vez un mayor interés en este tipo de productos financieros.

Sin embargo hay que hacer caso a las advertencias que se dan desde importantes foros económicos no vaya a fomentar este tipo de prestamos a un mayor consumismo, haciendo que nunca acabemos de pagar un piso por el que hemos pagado sobradamente por que nos pagamos esas estupendas vacaciones y esos caprichos y nos acabamos condenando a pagar una hipoteca de por vida.

Con este tipo de servicios podemos cancelar todos nuestros prestamos y créditos que tengan un interés elevado,un 9,20,22 % por un tipo de interés más bajo, el que conste en nuestro préstamo hipotecario y el periodo de devolución se alarga conforma este periodo hipotecario, con lo que la cuota mensual se reduce notablemente, pero aumenta el tiempo de endeudamiento.

Así que antes de pedir uno de estos prestamos asegúrese que se informa bien del servicio que va a contratar  antes de firmar nada.
Por ejemplo tenga en cuenta que por una reunificación de deudas le puede cobrar una comisión de hasta el 3% al asesor, para posteriormente firmar con la entidad financiera que le proporciona su nueva hipoteca.