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¿Es aconsejable una reunificacion de deudas?

Hace unos años comenzó una auténtica revolución en el mercado de las finanzas personales , una importante empresa financiera decidió lanzar una campaña publicitaria para promocionar un producto financiero, que, aunque ya existía, estaba únicamente destinado a casos desesperados,convirtiéndola en una opción que lograron hacer parecer como una buena idea.

reunificacion de deudasHablamos de la reunificación de deudas. La idea consiste en unificar todos los gastos que tengamos pendientes en un solo pago, así, la hipoteca,los gastos de la tarjeta de crédito, el préstamo del coche y cualquier otro tipo de crédito personal quedaría englobado en un solo préstamo. Así, si tenemos una hipoteca al 4% y otros prestamos a más alto interés, como el de las tarjetas de crédito que suele rondar el 21-22% ,lo reunificamos todo para pagarlo al nivel de la hipoteca, o sea, pagaríamos todas nuestras deudas a tan solo el 4 % . Eso parece buena idea y una auténtica ventaja y una buena idea, sin embargo no siempre lo es,examinemos en más profundidad el asunto.

Podemos considerar recurrir a este tipo de productos financieros si pasamos por una situación económica realmente desesperada y nos vendría bien pagar un 30% menos de nuestras deudas con el banco al mes, con eso reducimos el nivel de gastos globales con lo que podemos afrontar mejor la situación si por ejemplo hemos perdido el puesto de trabajo y nuestros ingresos se han visto reducidos enormemente. En un caso así seria interesante estudiar la posibilidad de una refinanciacion de deuda.

Si embargo este es el único caso en el que este tipo de tratos seria ventajoso para usted, en todos los demás casos seria aconsejable evitarlos  a toda costa.

¿por que? Pongamos por ejemplo que tienen un préstamo de coches por el que paga un 9% de interés, si lo refinnacia pagaría solo el 4%…anual, pero claro,va a estar pagándolo durante muchos mas años, por lo que le saldrá un total mucho más elevado y acabará pagando dos o tres veces el precio real del vehículo…

Para  que se haga una idea le expondremos un caso práctico para que se de cuenta de lo poco ventajoso que es para usted uno de estos acuerdos.

Digamos que usted tiene una hipoteca por valor de  150.000€  al 4,5% de interés a pagar en 30 años, una deuda de 15.000 @ por el  coche al 8% a  5 años y una deuda en su tarjeta de crédito de 1.500  al 22% a amortizar en  2 años.

consejos utilesSi seguimos pagando las cuotas como hasta ahora tendría que pagar  633,36€, 304,15€ y 77,82€. En total tendría que pagar unos  1015,33€  cada mes. Si procedemos a reunificar todos los pagos en uno solo tendríamos  una cuota de 843,63€, con lo que ahorramos más de 170 euros cada mes, Si aun tenemos mas deudas pendientes que podamos añadir, mayor será el ahorro.

Visto solo desde este punto parece una buena idea, una sensación errónea de que esto nos va a permitir vivir más desahogadamente…en realidad¿se da cuenta que esta pagando la tarjeta de crédito y el coche en 30 años?

Ahora hagamos un calculo de lo que va a acabar pagando finalmente:

Si usted no procede a una refinanciacion,cuando acabe de pagarlo todo usted habrá pagado 103.008,37 Euros en concepto de la casa (en principio esta cantidad no cambia aunque la refinancie) 3.284 por el coche y 371 euros por la tarjeta de crédito, en total pagara algo mas de106.624 euros en concepto de intereses.

Pongamos que las mismas condiciones financieras usted refinancia.Al acabar de pagar usted habrá dado en concepto de intereses 137.207 euros. Eso es mas de 34.000 euros de diferencia. Si antes estaba pagando menos de una cuarta parte de intereses por el coche, ahora por arte de magia, usted esta pagando como si hubiese comprado 3 coches (y un cuarto).Solo en intereses usted pagaría dos coches mas¿se da cuenta?

Y ojo que en los cálculos no se ha añadido la comisión de la empresas gestora, que en muchos casos puede sumar 3 o 4000 € al coste de la financiación…

Así que recuerde: intente pagar sus prestamos siempre lo antes posible y evite a toda costa la refinanciacion de deudas excepto en caso que sea estrictamente inevitable.

Be the first to comment - What do you think?  Posted by dragondani - octubre 22, 2012 at 10:07 pm

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Alternativas a pedir un credito para gente con mal historial bancario

Las personas que normalmente no tienen buenas calificaciones en su historial de crédito todavía puede obtener préstamos. Cualquier persona que solicite un préstamo y que tenga  una calificación de menos de 500 de los 850 puntos en su nivel de  puntaje de crédito debería leer este articulo. La mayoría de las instituciones prestamistas hacen esto como una forma de proteger y ayudar a los prestatarios a mejorar sus calificaciones crediticias. Si los prestatarios obtienen los préstamos normales, estarían en un mayor endeudamiento y sus calificaciones de crédito caerían. Sin embargo, los préstamos incobrables de crédito suelen proteger a las personas con mala calificación de crédito.

Para evitar contraer un préstamo de crédito malo, uno siempre tiene que comprobar las calificaciones de sus créditos. Un prestatario que trata de obtener un préstamo adecuado debe tener un buen historial de crédito. Un buen historial de crédito comprende el pago de sus facturas de servicios públicos a tiempo, pagar préstamos anteriores siempre en su momento, no tener deudas, entre muchas otras situaciones. Además, la forma en que una persona utiliza su tarjeta de crédito importa mucho. Usar una tarjeta de crédito para realizar todo tipo de compras impulsivas hará que un individuo pierda puntos en su puntaje , haciendo de él un candidato ideal para un préstamo de crédito malo( y eso cuando no le rechacen totalmente desde un principio). Un prestatario debe siempre mantener control sobre la forma en que están gastando su dinero y también sobre la manera cómo están utilizando sus tarjetas de crédito.

 


Como solicitra su historial de credito

Hay varias maneras por medio de las cuales uno puede aumentar su calificación de crédito para que puedan obtener un mejor puntaje de crédito. Uno de ellos es acabar con los anteriores préstamos pendientes. Uno puede tomar una serie de pequeños préstamos personales y rápidamente pagarlos. De esta manera, una persona es capaz de aumentar sus calificaciones crediticias. Otra forma de mejorar la puntuación de crédito es obtener un préstamo de consolidación de deuda con las que puede pagar otras deudas que tenga pendientes. Cuando las instituciones prestamistas ven esto, tienen mayor  confianza en que el prestatario será capaz de pagar su préstamo en caso de que le otorguen el acuerdo.

Sin embargo, hay algunas situaciones que se encuentran más allá de su capacidad de manipulación . Hay personas que están demasiado  acostumbrados a comprar cosas a crédito, Incluso si están tratando de mejorar sus calificaciones crediticias, parece que no se estén haciendo progresos. Es por esta razón que existen instituciones prestamistas que ofrecen servicios de  préstamos de crédito malos específicamente para estas personas. Estas instituciones prestamistas suelen tener programas que pueden beneficiar a la persona que tiene un mal crédito y que necesitan de obtener algo de dinero de forma rápida. Muchas de estas instituciones se pueden encontrar en línea.
Las personas que tienen una mala puntuación de crédito deberían tomarse su  tiempo buscando y comparando entre estas instituciones financieras en línea para encontrar el acuerdo económico que más se adapte a sus necesidades.

Be the first to comment - What do you think?  Posted by dragondani - octubre 4, 2012 at 11:25 am

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Líneas de créditos para negocios, lo que debes saber

Los préstamos comerciales son muy importantes para cualquier negocio, y no sólo para las empresas que están justo en la fase de puesta en marcha, sino también las empresas ya establecidas que están buscando expandirse o afrontar un momento económico delicado. Las empresas no son tan fáciles de manejar, especialmente en el tema financiero por lo que usted encontrará que la mayoría de la gente de negocio sacaba acudiendo a la obtención de créditos para impulsar su crecimiento empresarial y la productividad.

Los préstamos de negocios disponibles en el mercado hoy en día son de muchos tipos, los hay de tipo garantizados y no garantizados. En los préstamos con garantía real, le obligan a aportar una garantía para obtener el dinero que necesita y que ustedes perderá en caso de que no están en condiciones de pagar el préstamo. Esta garantía puede ser de cualquier tipo que convenga con la entidad financiera, quizá pueda negociar con su casa, tierras ü otros bienes que estén a su nombre. Los préstamos sin garantía ,por otra parte, no requiere que usted tenga ningún tipo de garantía para obtener el dinero. Sin embargo, usted tendrá que tener historial de crédito muy bueno para su negocio y también a nivel personal para que la entidad bancaria se plantee siquiera concederle el crédito.

creditos para negocios

Los préstamos pueden obtenerse de las entidades bancarias ü otras entidades crediticias diferentes que ahora inundan el mercado, todos ellos trabajan con diferentes tipos de políticas en cuanto a procesamiento y aprobación de los acuerdos comerciales se refiere. Mientras que algunos de los prestamistas le llevan a pasar a través de un largo proceso antes de aceptar su solicitud, otros lo procesarán en 24 horas, lo que te puede dar un impulso inmediato para su negocio. Por lo tanto, tiene que elegir sabiamente su prestamista en función de la urgencia del préstamo que usted necesita, sin olvidar nunca estudiar las condiciones que le ofrecen y si es posible, comparar entre varias empresas para encontrar el trato que se adapte más a sus necesidades.

Debido a que hay personas que no pueden aportar ningún tipo de garantía y tienen mal historial de crédito, pero aún necesita los préstamos de la empresa, puede parecer imposible obtener el dinero. Sin embargo, ahora es posible incluso para esas personas a obtener préstamos de negocios. Esto es a través de empresas de financiación que ofrecen préstamos de crédito malo para negocios que no requieren que usted tenga un buen crédito para calificar para que su solicitud sea aprobada. Este tipo acuerdos financieros, en la mayoría de los casos, sólo suelen ser necesarios en su negocio durante un determinado período de tiempo así que este seguro de estar en condiciones de aportar una determinada cantidad de sus ingresos sobre una base mensual para la devolución del préstamo
dinero para negocios

Si aporta la información adecuada, el prestamista puede estar seguro que usted será capaz de poder devolver el préstamo. Si negocia bien los plazos de amortización pueden llegar a ser muy amables y te ayudará por lo tanto para hacer crecer su negocio y pagar el crédito a su propio ritmo de crecimiento. Los préstamos comerciales son diferentes entre si y vienen con diferentes términos y condiciones, de ahí la necesidad de asegurarse de que son conscientes de todas las opciones disponibles en el mercado antes de tomar la decisión final.

Be the first to comment - What do you think?  Posted by dragondani - agosto 21, 2012 at 3:23 pm

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Que es un préstamo de titulo

Un préstamo de título es un tipo de crédito en el que utiliza su título de propiedad de su automóvil como garantía por el dinero dado. Son préstamos a corto plazo con tasas de interés altas y cantidades de dinero moderadas en los que los  prestamistas no siempre verifican su historial de crédito, sino que considera únicamente el valor de su coche. El proceso por lo general toma 15 minutos de completar y la cantidad de dinero que puede pedir prestado varía de 100  € a $ 10.000€,dependiendo del tipo de coche y su valor actual de mercado. La tasa de interés que suelen pedir oscila entre el 36% y 100%, dependiendo de los requisitos de cada  prestamista.

Cuando usted visita la entidad bancaria que le ofrece este servicio bancario, lleve su coche junto con el título de propiedad. Al llenar la solicitud, deberá presentar una verificación de sus ingresos y una prueba de residencia. Antes de firmar el contrato que usted debe leer cuidadosamente los términos y no tema en hacer preguntas si no está seguro de ciertos términos en el contrato.

Una vez que usted paga por los gastos de tramitación  de documentos y recibe el dinero, usted debe pagar la deuda tan pronto como sea posible y si usted está luchando para pagar la cuenta, póngase en contacto con el prestamista por lo menos tres semanas antes de la fecha de vencimiento del préstamo. Algunos prestamistas extienden  la fecha de vencimiento del préstamo para que dure más tiempo, pero si usted no puede devolver lo prestado después de la prórroga, el prestamista tiene el derecho legal a quedarse con  su coche.

credito de automovil

Si quiere recuperar el título de su vehículo, llame al prestamista y averigüe cuánto le debe todavía. Después de hacer esto usted tendrá que llevar un pago en efectivo a la empresa que inicialmente prestó el dinero. El prestamista le dará un documento que indica que usted devolvió la cantidad adeudada en su totalidad. Tome este documento con el título del coche y acuda con ellos al departamento del motor de su localidad sui la entidad bancaria ya ha hecho el cambio de nombre de propietario del coche

Antes de buscar una compañía de préstamos con título, usted debe investigar las leyes de su país, porque este tipo de préstamos están sujetos a durisimos controles por parte de algunos estados y  permiten tener ciertos límites en la cantidad de interés que los prestamistas le pueden cobrar por sus servicios.

Cabe la posibilidad que el coche se estropee durante la duración el esta acuerdo comercial, estudie debidamente las condiciones que cada empresa le intento imponer, pues pueden requerir de una garantía secundaria en caso que el coche perdiera su valor (como por ejemplo su nómina),garantía a la que solo pudieran acceder si una avería grave devaluase enormemente el valor del coche.

sinceramente este tipo de acuerdos financieros no son muy recomendable, aunque se suele usar bastante para adquirir el propio vehículo que servirá como garantía al acuerdo,  sus altisimos intereses lo hacen totalmente desaconsejables de contratar  a no ser que usted se enfrente a una auténtica emergencia  y le hayan fallado las demás opciones financieras para obtener un préstamo por cualquiera de las otras vías ofrecida por infinidad de entidades financieras.

Be the first to comment - What do you think?  Posted by dragondani - agosto 6, 2012 at 4:37 pm

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Que es y como se obtiene un credito online?

En lugar de optar por los prestamos tradicionales en la sucursal física de un banco tradicional, la revolución tecnológica de los últimos años ha propiciado la  proliferación de un nuevo tipos de producto financiero como son los créditos online.

Estos créditos online tienen sus ventajas y sus inconvenientes que deben ser estudiados con detenimiento antes de tomar una decisión.

Entre las ventajas podemos destacar que generalmente, si se busca bien, se pueden encontrar opciones en mejores condiciones económicas que en una entidad financiera tradicional, y esto es debido a la enorme competencia que se ha originado estos últimos años entre dichas empresa de créditos, lo que les obliga a ofrecer productos más beneficiosos para el consumidor, eliminando por ejemplo varias comisiones que otras entidades suelen cargar,(aunque eso si el TAE se sigue aplicando de todas maneras)

Asimismo, suele ser bastante más sencillo conseguir un crédito online que si lo pedimos en una entidad bancaria, pues las entidades bancarias tradicionales suelen estudiar con mucho detenimiento cada una de las solicitudes y rechazan un gran porcentaje de solicitudes que reciben.

Sin embargo también existen algunas desventajas.Para empezar tenemos el tema de la seguridad para contratar un producto online. Para empezar hemos de tener cuidado del ordenador desde el cual hacemos la petición de préstamo,en caso de ser un ordenador de acceso publico hemos de tomar medidas de seguridad básicas para que nuestra información no sea accesible por otros usuario o el administrador del sistema (por lo general borrar el historial de navegación) y también tener un buen sistema de protección de nuestro ordenador contra troyanos que pueden robar la información que le enviamos al banco.

 

informacion sobre créditos por internet

Asimismo Internet se convierte en un caldo de cultivo de todo tipo de negocios fraudulentos cuyo único fin es ganar dinero infligiendo para ello las leyes si hace falta, existen bastantes timadores en Internet queriendo hacer su agosto a costa nuestra. Por eso es importante informarse previamente de la empresa a la que vamos a pedir el crédito, averiguar si detrás de este nombre de empresa existe un banco de conocido prestigio o un grupo financiero legal y sólido capaz de afrontar sus compromisos con todo rigor. Busque información sobre esta empresa antes de proceder a pedir su crédito online y se ahorrará más de un disgusto.

Otro inconveniente de algunas de estas entidades financieras online es que algunas de ellas tiene un proceso algo lento y engorroso para pedir el préstamo. Suele tener menos papeleo, pero nos hacen rellenar un formulario online para después enviarnos el formulario definitivo a casa, que tenemos que rellenar de forma correcta y volver a enviar por correo o por fax, y después volver a esperar unos cuantos días a que  la solicitud llegue, se apruebe y se tramite para recibir el dinero en nuestra cuenta corriente.

Algunas empresas se han dado cuenta de este problema y han puesto el empeño de mejorar su servicio, así, por ejemplo tras rellenar un formulario online le pueden llamar por teléfono en unos minutos y rellenar su solicitud en línea,aprobándose e ingresándole el dinero en periodos de entre 24 y 48 horas como mucho.

Por ultimo existe un gran inconveniente que, a su vez, deriva de una de sus principales ventajas:su rapidez.
A veces resulta tan sencillo conseguir un crédito online que realizamos el proceso rápidamente con la primera entidad financiera que nos topamos, perdiendo la posibilidad de encontrar una entidad que nos ofrezca mejores condiciones económicas.

A pesar de algunos de los contras mencionados en este articulo, es muy interesante la opción de conseguir créditos online.

Be the first to comment - What do you think?  Posted by dragondani - febrero 29, 2012 at 11:08 pm

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