Hay un temor general para cualquier persona que lleve un historial con mal crédito,de que sus posibilidades de obtener préstamos personales online se haya reducido a la nada y por mucho que piense ” necesito dinero urgente “,este le sea imposible de obtener. No importa si los fondos adicionales son para ayudar a aliviar las dificultades financieras o para ayudar a pagar algo que realmente es imprescindible obtener para usted, los problemas de tener un mal crédito o escasa solvencia hace que los prestamistas se muestren siempre renuentes con usted.
Pero, la verdad es que los préstamos personales con mal crédito no son tan difíciles de conseguir. Es una cuestión de saber a quién acudir y cómo acercarse a ellos. Esto es así porque, independientemente del estado de la economía mundial, los prestamistas todavía están muy activos todavía en el negocio de los préstamos. La única diferencia es que las condiciones y los términos financieros se pueden haber sido apretado un poco.
Por lo tanto, si usted va a un banco y solicita un préstamo de 2.000 Euros/dólares,incluso teniendo un buen historial de créditos, las posibilidades de éxito son mínimas, aunque sí mejoran si es capaz de ofrecer alguna garantía como parte del trato. Sin embargo, es mucho más probable que obtenga esos mismo préstamos personales online en Internet, a pesar de tener un mal historial de crédito o aparezca en alguna lista de morosidad de alguna agencia.
Los bancos o las empresas de financiación tradicionales le suelen poner muchas pegas:usted les dice : necesito dinero urgente. Y ellos le empezarán a hacer un montón de preguntas, para empezar para que lo quiere y le juzgaran si el motivo es valido o no. Diga usted algo como necesito un crédito o un pequeño préstamo para pagar otros créditos y… bueno, verá la cara que le suelen poner(y ya se puede ir olvidando del dinero).
Sin embargo pedir prestamos personales online tienen una enorme ventaja: la competencia.
Existen cientos de empresas compitiendo por conseguir prestamos y todos están al alcance de un click. Para sobrevivir en los negocios online muchas empresas han cambiado su forma de actuar y sus requisitos.
Necesito de dinero urgente
Si tiene un mal historial de crédito o unos recursos reducidos, le será difícil pedir un préstamo,pues los prestatarios ponen exigencias enormes ala hora de conceder dinero, casi parece que quieran cerrar el grifo y no dar absolutamente nada, pues el riesgo es muy alto. Suele ayudar si usted les informa del motivo por que necesita el dinero, pero claro, deben considerarlo como algo valido y no superficial.
Es posible que usted tenga que enfrentarse al pago de facturas de tarjetas de crédito, ponerse al día con las facturas vencidas, o tal vez para pagar gastos inesperados, tales como facturas médicas o reparaciones en su hogar, y todas estas son buenas razones,sin embargo prestamistas tradicionales han tomado medidas drásticas en sus aprobaciones poniéndolo en ocasiones endiabladamente difícil, así que es mucho más probable conseguir prestamos personales online a pesar de tener un mal historial de crédito.
Ventajas de la opción prestamos por Internet
Los prestamistas en línea podría ser más complaciente a los solicitantes con una calificación crediticia baja, pero esto no es la única ventaja de la búsqueda de préstamos personales online a través de Internet. La velocidad es la ventaja particularmente destacable en este punto.
Incluso los prestamistas tradicionales más eficientes necesitan su tiempo para leer, ver y evaluar las solicitudes, lo cual significa que como mínimo necesitas 24 horas es el tiempo para aprobar un préstamo personal con mal crédito, y por lo general requieren de mucho más tiempo. Sin embargo, los prestamistas online son generalmente más rápidos, a veces tomando unas pocas horas para confirmar el préstamo ha sido aprobado,en muchas ocasiones le llamaran por teléfono para confirmar su solicitud.
Otra de las ventajas de buscar préstamos personales online, a pesar de mal crédito, es el hecho de que los controles de crédito a menudo no son parte del proceso. Para cantidades tan pequeñas como 2.000dolares/euros , hay poca necesidad de exigir algo más que una prueba de ingresos y una cuenta bancaria en la que hacer el ingreso de su préstamo, y poder retirar los reembolsos.
Una tercera ventaja de obtener un préstamos personales en línea es que los términos tienden a ser mejores y más flexibles, y si busca bien,con tasas de interés más competitivas que los bancos, principalmente debido a la competitividad pura del mercado en línea. Esto significa que los pagos mensuales pueden ser menores, mientras que el plazo del préstamo personal también pueden ser más manejable.Eso si, revise bien las opciones disponibles pues muchas de las empresas de financiación gastan mucho dinero en publicidad para recibir mayor exposición, pero sus condiciones económicas no son ventajosas para usted.
Tener cuidado
Sin embargo, hay riesgos de que un solicitante necesita tener en cuenta si piensa que necesito dinero urgente . Debido a que cierta información financiera será divulgada en el formulario de solicitud en línea, es importante que esté protegido. Obtener la aprobación de un préstamo personal en línea, a pesar de mal crédito es una buena noticia, pero podría ser arruinado por los piratas informáticos.
Por lo general este tipo de empresas tienen webs protegidas electrónicamente con protocolos como https: o similares que le permite obtener prestamos personales online con seguridad, pero de forma increíble no todos toman estas precauciones asimismo, asegúrese de tener un buen programa antivirus y sobretodo anti troyanos en su ordenador para evitar que roben información de su terminal. Asimismo,asegúrese que si el ordenador no es suyo (por ejemplo un cibercafe) borra el historia de navegación, pues el dueño del ordenador podría acceder a posteriori a sus datos.
Por lo tanto, siempre eche un vistazo a la compañía de préstamos y también busque los distintivos de seguridad en sus sitios antes de progresar.
Si esta en la situación de necesito dinero urgente,los prestamos personales online pueden ser una excelente opción para usted y sus finanzas.
Mejor un prestamo personal que
usar la targeta de crédito
Suele ser habitual, sobretodo en los tiempos difíciles económicamente que corren,que en ocasiones nuestros ingresos no nos lleguen a fin de mes y que necesitemos algún préstamo para aguantar hasta aun nuevo día de pago.
Es por eso que muchos recurren a la solución de “tirar de tarjeta de crédito”.o sea, realizar sus compras con la tarjeta de crédito o bien sacar dinero con ella desde un cajero,para ir amortizandolo después a nuestra conveniencia n cuando dispongamos de liquidez.
Sin embargo esta tremenda sencillez de obtener dinero con nuestra tarjeta de crédito no es beneficiosa para nosotros y es más una pequeña argucia de las entidades bancarias para que gastemos más.
Es un hecho comprobado que las personas que salen de compras gastan más si usan la tarjeta de crédito en vez de pagar en efectivo, pues no manejar el dinero hacen que controlen peor las cantidades que gastamos, reconozcamoslo, es mas fácil dar un trozo de plástico que sacar de la cartera 200 o 300 euros para pagar una compra…
Pero este efecto también sucede a la hora de obtener una cantidad de dinero extra para afrontar un pequeño contratiempo o llegar a fin de mes. Es fácil obtener dinero con tu tarjeta de crédito y te permite controlar con total libertad la cantidad de dinero que puedes ir devolviendo…pero no es, ni mucho menos, la opción más rentable para nuestro bolsillo.
Lo mejor es acudir a su entidad bancaria y solicitar un pequeño préstamo personal, si usted tiene un historial crediticio no demasiado problemático no debería tener problemas de obtener un pequeño préstamo con el que sobrevivir este mes, ajustando las letras a pagar a sus necesidades.
¿Por que diferencias tengo entre obtener crédito en mi tarjeta o pedir un préstamo personal o de consumo?
¡El interés!.Por que la comodidad de las tarjetas de crédito se pagan aun interés realmente elevado, por lo general un 18-20 % de interés anual de lo que usted pide prestado, mientras que un préstamo personal se suele situar entre un 6 y un 9%, con lo que su gasto será notablemente inferior.
Asimismo el hecho de negociar sus prestamos le ayudará a controlar mejor sus finanzas e incluso su asesor bancario le puede ofrecer formulas financieras que se adapten a sus necesidades y alivien su situación económica, en lugar de endeudarse más gravemente sacando dinero de su tarjeta de crédito.
a pesar que las tarjetas de crédito son una herramienta tremendamente útil en ciertas circunstancias, le recomendamos que evite su uso siempre que le sea posible, con lo que podrá controlar mejor sus gastos, pero todavía es mucho mas recomendable si usted necesita un dinero extra que no acuda a su tarjeta y pida un préstamo personal, evitándose pagar unos intereses totalmente desorbitados pudiendo pagar mucho menos acudiendo a su entidad bancaria. O mejor aun, puede consultar un asesor financiero que le aconseje las mejores opciones en este terreno.
Los medios de comunicación,ya sean televisión, radio o prensa, incluso en Internet, se anuncia ofertas de créditos rápidos, unos créditos que ofrecen algunas entidades financieras que tienen la peculiaridad de poderse contratar a través de teléfono o Internet y te ingresan el dinero en 24 o 48 horas. A cambio las cuotas a devolver suelen parecer razonables y solo necesitas presentar el DNI y una copia de tu nómina, incluso algunas no les importa que estés en algún registro de “morosos” por no haber pagado un préstamo anterior o tener letras pendientes de algunos productos de consumo.¿pero que ocultan estos prestamos?
Lo cierto es que es una estrategia puramente de marketing, su idea consiste en aparecer de forma muy atractiva delante de personas que están pasando un grave apuro económico,teniendo que hacer frente a un fuerte gasto inesperado que no pueden cubrir o a personas acosadas por deudas de otros prestamos o de su tarjeta de crédito, así se nos presenta como una solución a nuestro apuro económico.
En estos casos es muy difícil que una entidad bancaria tradicional nos ofrezca algún tipo de solución, pues seguramente el saldo y el historial crediticio de la persona no ofrece ninguna garantía de poder recuperar su inversión, algo que estas agencias aprovechar pareciendo la solución.
Ahora bien, corremos el riesgo de aumentar aun mas el sobre endeudamiento y hacer frente a un pago inmediato, pero meternos en un grave problema a posteriori para pagar las cuotas.
¿Como actuar en caso de apuro?
Este tipo de créditos rápidos han de ser siempre la ultima opción, es recomendable que recurra a varias entidades bancarias que le puedan ofrecer prestamos tradicionales, tenga en cuenta que por realizarle un presupuesto no le cobraran comisión y que la entidad bancaria esta obligada por ley a mantener la oferta que le haga por 10 días, tiempo que podrá emplear para buscar en otros bancos/o cajas.
Las agencias de créditos rápidos juegan con la idea de que usted pagará una cuota menor cada mes, pero tenga en cuenta que este tipo de prestamos se suelen pagar en un plazo de tiempo mayor, por lo que finalmente el importe que habrá usted pagado será mucho mayor.
Pero lo peor son los intereses de estos prestamos. estas entidades ofrecen prestamos de alto riesgo, con altas posibilidades de tener que litigar para recuperar su inversión en muchos de los casos, excusa la cual les sirve para poner un interés TAE de hasta un 20% mientras que un préstamo personal tradicional esta entre el 6 y el 9%
Qué hay que saber?
Los créditos rápidos deben ser la última opción, ya que los tipos de interés anual y los gastos re percutidos al cliente son mucho más caros que los préstamos tradicionales concedidos por bancos y/o cajas de ahorros.
Es suficiente comparar la TAE (Tasa Anual Equivalente) de los diferentes productos existentes en el mercado para saber cuál resulta más costoso en global. Hoy en día, los créditos rápidos pueden tener una TAE de más del 20% y los préstamos tradicionales pueden situarse entre un 6% y un 9%.
Valore al completo las posibilidades de devolver las cuotas de este nuevo préstamo e intente agotar las otras vías posibles de obtener algún dinero prestado y si se ve obligado a acudir a estas agencias, no se deje llevar por la publicidad y compare varias ofertas para ver cual es la que mas le conviene económicamente. Y ojo, por que le intentaran seducir con bajas cuotas mensuales, pero tenga en cuenta factores como el porcentaje de interés, las comisiones,tiempo de devolución, si tiene periodos de carestía(algún mes que puede usted no pagar en caso de apuro) ,que avales le pueden llegar a pedir,etc.
Si necesitas un préstamo personal o quieres pedir un préstamo hipotecario a tu caja de ahorros o banco, los siguientes consejos contienen información que te pueden resultar de gran ayuda para intentar obtenerlos más baratos.
Para empezar comprueba los ingresos que obtienes de forma mensual, las entidades bancarias suelen tener como norma ofrecer prestamos que no superen el 40% de los ingresos totales, aunque en algunas entidades esta cantidad sube al 50%.Para hacerte una idea haz un calculo de tus ingresos mensuales y añadele en caso que corresponda,los ingresos de tu pareja, dividelo entre 100 y multiplicalo por 40 para saber la cuota mensual que como mucho el banco te puede llegar a conceder.
Con este calculo y sabes tu capacidad de endeudamiento, la entidad bancaria siempre te ofrecerá unas condiciones que cumplan estas cantidades.
Sabiendo estos datos te aconsejamos que comiences a recorrer varios bancos, como mínimo tres o cuatro, no cometas el error de pedirlo solo a tu banco de “toda la vida”,busca un poco de competencia entre esas entidades buscando la que mejores condiciones te ofrezca.
Fíjate en el índice de referencia que nos ofrecen, en la mayor parte de las ocasiones se trata del euribor, que es el precio oficial del dinero, a partir de ahí te ofrecen un recargo sobre esa cantidad, lo ideal es que este porcentaje extra sea el menos posible y en ningún caso aceptar un recargo por encima del 0’75% sobre este valor.
Otro asunto importante al que debemos prestar atención es la comisión de apertura que la entidad bancaria nos plantea, lo ideal seria que nunca admitiéramos más del 0’50 % y presionar para que esta comisión sea de cero, aunque esto dependerá de nuestro nivel de ingresos y con unas rentas bajas puede ser complicado el negociar.
Muchos bancos toman la estrategia de hacernos pagar unas cuotas menores y unos intereses más bajos el primer año, con el pretexto que el primer año tenemos los gastos de acondicionamiento del hogar… no caigas en esta trampa y centrarte en que los intereses sean aceptables durante todo el periodo de amortización del préstamo, un año pasa muy pronto y puede ponerte en un aprieto si ajustas tus cálculos a las condiciones del primer año.
La mayoría de entidades bancarias nos obligan a contratar pólizas de seguros para asegurar el préstamo que encarecen las cuotas a pagar, lo cierto es que solo estamos obligado a contratar en caso de préstamo hipotecario una póliza contra incendios, el seguro de vida nos lo trataran de vender por todos los medios que es en nuestro propio interés por si surge alguna contingencia poder hacer frente a los pagos, sin embargo ten en cuenta que esta opción no es obligatoria y aumenta nuestro nivel de endeudamiento, aunque nos ofrece ciertas condiciones de seguridad, es tu elección y nunca, por mucho que exigían, de la entidad bancaria, que no puede imponerte este tipo de pólizas.
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En muchas ocasiones a las personas o familias de les acaban juntando cuotas de la hipoteca, el coche, la tarjeta de crédito y otros prestamos personales que hayan pedido con anterioridad
Ante el aumento de estos gastos y ante un problema económico no previsto o una subida del interés puede hacer que tengamos que plantearnos una re unificación de deudas. La mitad de las familias españolas tienen problemas para llegar a fin de mes, no solo por el encarecimiento exagerado de los prestamos de vivienda si no por la suma de los prestamos a devolver.
En estos casos una buena opción es reunificar las deudas,reduciendo así las cuotas a las que deben enfrentarse mensualmente. Lo que se hace en este tipo de acciones es recoger todos los prestamos y créditos en un solo préstamo, el hipotecario, que tiene un interés menor y alargar el periodo de amortización de dicho préstamo: puede ser una buena opción en caso de apuro, recortes de ingresos o graves apuros económicos, pero hay que tener muy presente que, aunque paguemos menos cada mes, la cantidad que devolvamos en total al acabar de pagar el préstamo será bastante más elevada que pagar cada crédito por separado.
Sin embargo tenemos la enorme ventaja de poder unificar prestamos por los que pagamos hasta un 20% de interés en prestamos hipotecarios por los que pagamos un 3 o 4%, en estos casos los ahorros son enormes y hay que tener en cuenta que reunificando la deuda nuestra cuota mensual se puede reducir entre un 30 y un 50%, lo que nos va a permitir devolver el préstamo con mayor facilidad.
Hasta hace poco este tipo de actividades solo los llevaban a cabo los llamados “brokers financieros”, que se encargaban de buscar en el mercado bancario los prestamos que más se adaptasen a las necesidades del cliente, de hecho hace unos años estas empresas experimentaron un enorme auge hasta la llegada de la crisis inmobiliaria. Sin embargo la situación esta cambiando y las entidades bancarias muestran cada vez un mayor interés en este tipo de productos financieros.
Sin embargo hay que hacer caso a las advertencias que se dan desde importantes foros económicos no vaya a fomentar este tipo de prestamos a un mayor consumismo, haciendo que nunca acabemos de pagar un piso por el que hemos pagado sobradamente por que nos pagamos esas estupendas vacaciones y esos caprichos y nos acabamos condenando a pagar una hipoteca de por vida.
Con este tipo de servicios podemos cancelar todos nuestros prestamos y créditos que tengan un interés elevado,un 9,20,22 % por un tipo de interés más bajo, el que conste en nuestro préstamo hipotecario y el periodo de devolución se alarga conforma este periodo hipotecario, con lo que la cuota mensual se reduce notablemente, pero aumenta el tiempo de endeudamiento.
Así que antes de pedir uno de estos prestamos asegúrese que se informa bien del servicio que va a contratar antes de firmar nada.
Por ejemplo tenga en cuenta que por una reunificación de deudas le puede cobrar una comisión de hasta el 3% al asesor, para posteriormente firmar con la entidad financiera que le proporciona su nueva hipoteca.
